Как начать инвестировать в акции

Виды акций

Акции делятся на две группы:

  • акции обыкновенные (ао)
  • акции привилегированные (ап) , в народе просто “префы”.

Обыкновенные акции

Обыкновенные акции дают право вставить свои “три копейки” на собрании директоров, выдвинуть какие-то требования, а также поучаствовать в жизни предприятия). Хотя, все зависит, конечно, от размера вашего пакета акций. Что толку, если у вас десяток акций Сбербанка, а всего их 21 498 200 000! В этом случае с вами даже и сюсюкаться не будут). То ли дело, если вы владеете огромным пакетом акций, например, не менее 50%+1 акция, так называемый “контрольный пакет”). Здесь уже можно гнуть пальцы да и вообще загибать всех). И при ликвидации компании по обыкновенным акциям оплата идет в последнюю очередь, в отличие от привилегированных.

Минусы обыкновенных акций – это то, что дивиденды не гарантированы. Предприятие может выплачивать дивиденды, а может и забить на акционеров. Все зависит от ситуации в стране. Например, экономика в России после 2014 очень сильно покатилась вниз. Некоторые предприятия даже перестали платить дивиденды.

В 2018 году Мегафон вообще забил на своих акционеров и решил не выплачивать дивиденды, типа мол у нас нет денег, хотим развернуть 5G сеть да и придется потратиться на дорогое оборудование из-за закона Яровой. В результате что вы думаете? Как только они побрили всех своих акционеров, акции Мегафона еще более ускорили падение и через год достигли дна. Ну еще бы! Ты покупаешь акции компании в надежде на рост и дивиденды, а получаешь падение цены акции, да еще и бонусом пинок под жопу. Поэтому люди сразу же ломанулись продавать акции мобильного гиганта. В результате цена акции пошла вниз. Дно было достигнуто через год, а сейчас все-таки идет слабый рост.

мегафон график цена акций
График цены акций Мегафона

 

Поэтому, не стоит шутить с акционерами. Жаль, что в Америке это понимают, а у нас нет. В Америке уважают каждого акционера и каждый год стараются повышать дивиденды. Поэтому, американский рынок самый доходный и самый устойчивый рынок в мире. Думаю, не секрет, что богатые мира сего вкладывают денежки именно в американский рынок ценных бумаг. Доход в баксах, да еще тебе и не плюнут в лицо, когда ты будешь вкладываться в американскую экономику. Но все-таки ситуация на российском становится с каждым годом лучше, но до американского рынка все равно еще далеко.

Привилегированные акции

Привилегированные акции не дают право голоса на собрании директоров и не могут как-то влиять на ход событий компании, но по ним стараются стабильно и регулярно платить дивиденды. Даже тот же самый могучий Сбербанк-п, что означает ” Сбербанк привилегированные акции” после кризиса 2014 все равно хоть как-то радовал своих акционеров и стабильно платил дивиденды даже в кризис.

Выплаты дивидендов сбербанк-п
Выплаты дивидендов Сбербанк-п по годам

 

дивиденды сбербанк-п
Дивиденды Сбербанк-п по годам

Если же каким-то образом привилегированные акции не захотят платить дивиденды, то они автоматически становятся обыкновенными акциями. Но такое бывает редко. Поэтому, хотите стабильный денежный поток, покупайте “префы”.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в акции

Ответ: дох… чем больше тем лучше). Желательно начинать с суммы не менее 50 000 рублей, иначе всю вашу доходность будет кушать комиссия брокера. Некоторые брокеры берут абонентскую плату каждый месяц. Кто-то из брокеров берет только абонентскую плату, если в этом месяце совершались сделки, а кто-то вообще не берет абонентскую плату, если сумма вашего депозита не меньше, чем оговоренная сумма в брокерском договоре. Но в любом случае они будут брать комиссию за сделки, за депозитарий и за мелкие дополнительные услуги. Все это прописано в тарифах брокера.

Ну и для того, чтобы чувствовать себя как рыба в воде, я рекомендую положить сразу от 100 000 рублей. Хотя эта и не маленькая сумма, и небольшая. Для работающего молодого человека она вполне посильная. Поэтому, как только накопите что-то около сотки, то добро пожаловать в мир инвестиций! Осталось только сделать некоторые простые шаги. О них далее.

Выбираем брокера

Итак, ниже представляю рейтинг брокеров на 2019 год, которые полюбились нашим соотечественникам.

рейтинг брокеров
Рейтинг брокеров

Как видите, на первом месте брокер Открытие. Забегая вперед скажу, что у меня также открыт брокерский счет в Открытии. Не буду описывать все преимущества этого брокера, так как все это вы можете прочитать на просторах интернета, а также глянуть тарифы на официальном сайте брокера.

Вы также можете подобрать себе брокера, исходя из того, какие тарифные планы у него имеются. У кого-то комиссия драконовская, у кого-то дорогая абонентская плата. В настоящий момент самые щадящие условия именно у брокера Открытие.

Но есть также некоторая проблема при выборе брокера. Все популярные брокеры имеют офис только в крупных городах, а следовательно и банкоматы для приема кэша, так как переводить деньги на счет брокера с вашей зарплатной карты Сбербанка или другого банка, который не связан с банком брокера, выйдет затратно. Комиссия при переводе даст о себе знать. Для жителей сельской местности такой вариант будет очень неподходящим. Но выход есть!

Думаю, большинство из вас получают зарплату на карту Сбербанка, а также имеют мобильный банк “Сбербанк  Онлайн”. Не так давно Сбербанк стал выступать в роли брокера. И сейчас, чтобы зарегистрировать брокерский счет, даже не надо выходить из дома! Заходите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и находите там вкладку “Брокерское обслуживание”. Потом просто регистрируете брокерский счет прямо у себя в компьютере.

регистрация брокерского счета Сбербанк
регистрация брокерского счета Сбербанк

 

Да, тариф  и комиссия у Сбербанка немного выше, чем у других топовых брокеров. Но, как говорится, за удобство надо платить. Да и Сбербанк  – банк государственный, а значит  – надежный. Поэтому, по ночам вы можете спать спокойно, не беспокоясь, что ваши акции куда-то пропадут. У меня также есть брокерский счет и в Сбербанке. Итого, у меня два брокерских счета. Как говорится в старой доброй пословице: “не клади все яица в одну корзину”. Это главный и самый важный принцип в инвестировании.

Не кладите все яица в одну корзину!

При регистрации можно также указать, какого вида вы хотите счет. Есть ИИС, а есть простой счет, согласно вашему тарифному плану. ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Этот счет предоставляет нам государство, чтобы стимулировать рост экономики. В чем плюсы? В общем говоря, государство даст вам налоговые поблажки и не будет откусывать с вашего инвестиционного пирога свою долю. Но здесь есть некоторые подводные камни. Счет должен быть обязательно в рублях и не желательно закрывать ИИС раньше, чем через три года. Иначе никакие налоговые вычеты вы не получите. Более подробно про ИИС и как его открыть, можно прочитать на сайте Сбера по этой ссылке.

В остальном регистрация брокерского счета не должна вызывать у вас каких-либо затруднений. Не забывайте держать под рукой мобильный телефон, так как на него будут приходить различные СМС при регистрации счета.

Как покупать акции

После регистрации брокер предоставит вам программку для покупки-продажи акций. Большинство брокеров предлагают в использование программу QUIK. Ссылку на эту программу предоставляет сам брокер при регистрации. В итоге, на рабочем столе у вас должна появится вот такая иконка:

Это классическая иконка терминала QUIK.

Некоторые брокеры ее видоизменяют. Например, у Открытия она выглядит вот так:

Рабочее окно терминала будет выглядеть примерно вот так:

Здесь я вывел акции российских компаний. Как покупать акции через QUIK, читайте в этой статье.

Ну все, дальше делом за малым. Пополняем свой брокерский счет прямо из личного кабинета интернет-банка и открываем программку, вводя туда логин и пароль при регистрации брокерского счета. Ну и конечно, держите под рукой мобильник, так как на него будет приходить пароль двухфакторной авторизации.

Это уже говорит о том, что взломать ваш счет посторонним лицам будет весьма проблематично. Даже если и взломают, то все равно не смогут вывести  деньги на свой счет. Поэтому, инвестиции в акции считаются очень надежным инструментом. Хранятся ваши акции в электронном виде на сервере, в так называемом, депозитарии. Если брокер не мошенник, то акции будут записаны на ваше имя. Даже если с брокером что-нибудь случится и он пропадет, то ваши акции никуда не денутся и будут ждать своего хозяина, то есть вас). Поэтому, акции считаются до сих пор самым доходным и защищенным инструментом для инвестирования на долгий срок, уступая по риску только банковским депозитам и облигациям федерального займа (ОФЗ).

Какие акции покупать

Для того, чтобы наши денежки приносили доход, поначалу мы будем вкладываться в акции компаний, которые уже давно рынке и цена акций которых с каждым годом растет вверх. Но и тут есть свои исключения. Здесь можно вспомнить Газпром, стоимость акций которого в кризис 2008 очень сильно полетела вниз, тем самым “обрадовав” инвесторов, которые не продали вовремя акции этой компании.

график акций Газпрома
График цены акций Газпрома

Пик цены этих акций был в мае 2008 года по 360 рублей за штуку. В сентябре грянул Мировой финансовый кризис, который пришел к нам из Америки. В результате, акции полетели вниз чуть ли не до 100 рублей за акцию. На данный момент цена колеблется на уровне 150 рублей. Хотя и не все так плохо. Газпром в течение последующих лет все равно платил и платит дивиденды. Но вопрос опять же в другом: стоило ли держать эту акцию в портфеле так долго? Однозначно – нет.

дивиденды Газпром по годам
дивиденды Газпром по годам

Так вот, чтобы не влипнуть в такую ситуацию, нам надо купить акции более-менее надежных компаний, которые из года в год показывают рост стоимости своих акций, а также увеличивают каждый год дивиденды, ну  или хотя бы платят их. Для российского рынка это в основном акции крупных компаний, таких как: Сбербанк, Лукойл, Роснефть, Акрон, Транснефть, Новатэк, Алроса, Яндекс, Северсталь, Норникель и тд. Это очень крупные компании, которые показывают хороший рост из года в год. Некоторые из них исправно платят дивиденды. Такие акции есть в каждом развитом государстве и называются они “голубые фишки“. В Америке это Google, Apple, Amazon  и тд.

К слову, если бы вы взяли акции Новатэка в далеком 2005 году хотя бы на 100 000 рублей, то сейчас бы эти акции стоили уже 3 млн рублей! Неплохо, да? Рост в 30 раз! А теперь прикиньте, если бы купили эти акции на миллион рублей, то в кармане бы уже булькало 30 млн рублей!

график цена акций Новатэк
график цена акций Новатэк

 

Но на этом ништяки бы не заканчивались. Эта компания исправно платила дивиденды своим акционерам из года в год:

дивиденды Новатэк
дивиденды Новатэк

На эти дивиденды можно было снова покупать акции и снова получать дивиденды! То есть снежный ком денег становился бы все больше и больше! Да, именно так богатые становятся еще богаче! Хотя добавлю ложку дегтя в ваш удивленный рот. С дивидендов удерживается налог в размере 13%, а также если вы решили бы сегодня продать все ваши акции, то с прибыли государство тоже бы удержало 13%. Таковы правила  –  государство обижать нельзя. Но даже с учетом налога это ну очень впечатляющий рост! Хотя не все акции показывают такой колоссальный рост, если вспомнить опять же Газпром, который почему то до сих пор считается голубой фишкой. Газпром – это дойная корова для нашей верхушки, поэтому, цена акции Газпрома в ближайшее время вряд ли пойдет вверх.

Диверсификация

К чему я это все веду? Почему бы не подстраховаться и не купить акции голубых фишек в равных долях? Взять 5 самых крутых голубых фишек и разделить между ними весь свой скромный депозит. То есть, если у нас в кармане 100 000 рублей, то получается, что мы будем покупать акции каждой компании на сумму 20 000 рублей. Тем самым мы не будем класть все яйки в одну корзину. Даже если одна компания обанкротится (что маловероятно), то другие 4 все равно покажут рост и компенсируют убыток компании-банкрота. Такая стратегия называется диверсификация.

Хотя бывают времена, когда акции всех компаний очень бодро падают вниз. Это, конечно же, времена кризиса. Но скажу вам по секрету,  именно в кризис надо покупать акции голубых фишек. Почему бы не начать это делать сейчас? У нас в России кризис уже продолжается 5-ый год, но если глянуть графики российских голубых фишек, то можно заметить, что именно в кризис они дали наибольший рост. Начните инвестировать уже сегодня, и лет через 5-10 вы удивитесь кругленькой сумме на вашем брокерском счету.

Тише едешь – дальше будешь

Российский рынок акций дает среднегодовую доходность в размере 15-18% в год. Да, знаю. Некоторым из вас такая доходность покажется очень маленькой, поэтому не любят инвестировать в фондовый рынок. Ну еще бы! Везде ведь пестрит реклама с высокой доходностью. Где-то предлагают доходность 100% в месяц, а где-то вообще даже 200%! Памм-счета на Форексе и роботы Форекса предлагают доходность аж по 30% в месяц! На бинарных опционах можно вообще сделать от 1000% в день!  То тут то здесь по городу мелькают конторы,  которые предлагают 100% годовых. И все, заметьте,  абсолютно ВСЕ горят желанием сделать вас богатым и счастливым человеком).

В это время,  как пишется эта статья,  доходность по банковским депозитам составляет 8% годовых.  Все что выше доходности по депозиту надо считать рискованной доходностью.

Чем выше доходность, тем выше риск потерять ВСЕ деньги!

 

При долгосрочном инвестировании в акции среднегодовая доходность будет колебаться на уровне 15-18%. Все что вам надо будет делать, это просто покупать акции голубых фишек каждый месяц и перетряхивать свой портфель раз в год.  И все!  Не надо каждый день залезать в личный кабинет и смотреть,  что происходит с вашими акциями.  Достаточно просто купить и держать. И держать как можно дольше,  если не меняются фундаментальные показатели компании. Вот и весь секрет инвестиций в акции. Именно такой подход в инвестирование дает самый большой прирост капитала.

Заключение

Как только вы наберетесь опыта,  можно покупать уже высокорискованные акции,  которые могут дать доходность больше,  чем среднюю по рынку. Но,  еще раз повторюсь,  для этого нужен опыт.

Старайтесь также как можно меньше говорить близким людям,  о том что вы стали инвестором. У нас в России очень слабая финансовая грамотность, поэтому, друзья и родственники могут вас не понять. Ну да,  само собой разумеется,  лучше десятый айфон в руках, чем акции какого-то  там Сбербанка.

Инвестировать на самом же деле не трудно. Гораздо труднее каждый месяц откладывать деньги на покупку акций. Поэтому, возьмите себе за правило: каждый месяц откладывать хотя бы 10% своего дохода. Вы даже не заметите эту сумму, но со временем она превратится в очень весомый капитал, благодаря силе сложных процентов.

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: